近日,中国保险行业协会发布《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款(2021版征求意见稿)》(以下简称”新能源车险条款“)向社会公开征求意见。新规明确了“新能源车”定义,包括插电混动汽车、纯电动汽车、燃油电池汽车,并依照新能源车特性,对三电系统、电池自燃等提出针对性保障。贯穿用户用车周期的新能源车险,俨然成为车企布局车主服务、培养用户粘性的新机会。
新能源车险成为连接车主的“金线”
工信部数据显示,今年上半年,我国新能源汽车销量突破120万辆,渗透率也提升至9.4%,这意味着每十个购车用户中,就有一个用户选择新能源车。
随着新能源车市场的逐步扩大,新能源车险需求提升,未来或将成为重要细分赛道。仅今年上半年,人保财险新能源汽车保费收入40.3亿元,同比增长60%。
随着东北拉闸限电波及到居民日常生活，网络上很多人对新能源汽车的正常使用出现了担忧。毕竟新能源汽车的动力来自电能，如果经常突然性限电，那充电桩还能正常给爱车充电吗？没电的新能源汽车就如废铁，这时候还能放心买新能源汽车吗？而限电会不会让刚刚兴起的新能源汽车产业，来个急刹车？对于以上问题，轱辘哥就为大家详细解读一番。
到处在停电，充电桩“无电可充”
随着经济的快速复苏，今年的缺电也格外早。最先开始缺电的是广东地区。早在五月份，珠江三角洲多个城市开启“错峰用电”，那些高能耗企业收到电网公司通知，要求在特定时段自觉安排“错峰用电”。此后，全国各地也陆续拉开“限电”大幕。
新能源车险被看好,除了因为它巨大的市场潜能,更因为它是车企直接连接C端用户的“金线”。
以“蔚来汽车”的车险套餐为例,蔚来汽车为车主提供售后保养、划痕补漆、上门服务、维保代步等服务,用户在投保后,可在蔚来汽车app上完成从日常养护到维修到周边产品购买等行为。
自主掌握车险不再只是一纸保单,以车险为入口,车企既能打通车主用车生命全周期,也培养了新的业务模式和增长空间。
显而易见,目前传统的线下门店卖车模式正遭受冲击,新能源汽车的直营与代理门店成为新的趋势。在过去,主机厂与线下经销商之间存在用户信息争夺、左右手互博的问题。新能源汽车带来直营模式兴起,让订车、交付、投保、权利回归车企手中,用户用车周期数据反哺车企,改变了传统以4S店为中心的服务模式。车企与用户直连互通,通过车主服务生态提升用户粘性和品牌忠诚度,车企从单纯的车辆制造走向销售、售后服务、金融服务、理赔维修、二手车置换一站式服务。由于新能源汽车的保养频次减少,车险的刚需、理赔的高频,为车企打造车主服务生态提供了重要的抓手。
更值得关注的是,新能源汽车是未来车险变革创新的重要场景端。UBI车险(Usage-based insurance基于使用量而定保费的保险)是车险发展的必然趋势,而保险公司苦于没有全面、精准的定价数据无法为用户提供个性化的车险产品。新能源汽车拥有在线化、数据化、智能化的属性,为UBI车险创新提供天然的场景。在可见的未来,每家新能源汽车公司都可以根据自己用户的用户属性、驾驶习惯推出根据“里程”、“时长”的个性化车险。车险不再是按年付费的“流量包”,可以按天购买、按里程购买,像“用电”一样用车险。UBI车险开车少,保费就少,将大大降低用户的保费支出,增加用户参与到节能减排、绿色出行的积极性。而这一切,基于车主用户习惯的培养和车企多样化的数据积累。车企是否认识到车险的价值并早日布局,考验经营者的决心和眼光。
值得一提的是，之前限电只是针对企业，要求高能耗企业错峰用车。但是，东北的“限电令”，不仅仅限制工业用电，居民用电也同样受限。正因为东北限电潮对民用用电的影响较大，才让限电事件迅速发酵。甚至有网友调侃称，“限电之后，东北人又多了一条放弃纯电动车的理由。”事实上，东北地区的新能源汽车用户相对来说还是偏少的，而在广东、浙江、湖南等地由于相继实施错峰用电，部分电动汽车的车主已经感觉到有“变化”，并且还有不少有吐槽的声音传出。
车车科技是国内最早从事车险交易在线化、数字化的科技公司,公司先后获得腾讯、顺为等多家知名风投数十亿的投资,经过6年多的发展,不仅拥有领先的交易系统,而且建立了覆盖全国28个省市的线下服务网络。2020年车险保费交易规模突破150亿,滴滴、京东、高德等多家互联网公司选择车车科技成为车险合作伙伴。
这家在汽车圈名声不显的公司,在国内车险行业无人不知,被投资人定义为保险业的“贝壳”。车车CEO张磊介绍,新能源汽车的时代,是用户回归车企的时代,更是重塑车险产品的时代,车车将利用自身的技术积累和服务网络,助力新能源企业分享“新能源车险”发展的机遇和红利。
车车科技在车险交易系统、服务网络、理赔维修、车主服务、保险牌照等5个方面建立标准、透明、合规、智能的新能源车险解决方案,免费向全行业开放服务。
在交易系统上,车车开放“澎湃保SaaS系统”免费为车企定制在线化的车险报价、支付、出单、理赔、结算系统。系统目前已覆盖50+保险公司,从保司合约管理、核保规则管理、订单管理等方面,形成车险数字化交易30多个功能模块,完全满足车机和车主移动端在线化交易需求;
在服务网络理赔维修上,车车在28个省市拥有160多家服务网点。一方面可以为新能源车企提供本地化的出单、结算服务,更为重要的是在车企服务不到的地域,车车可以协助车企建立理赔维修网络,保证车主理赔维修的体验;
在车主服务上,车车云管家服务网络遍布全国,与国内主流的保险公司达成战略合作,可以为车主提供代步车、洗车、代驾、道路救援、保养等全面的服务,加大新能源车企的服务半径;
在合规经营方面,车车持有全国型的保险销售代理牌照,监管备案的经营资质,服务过滴滴、途虎等头部企业,保证车企经营透明、安全、合规;
网上也有不少这样的舆论，认为高速增长的新能源汽车，是导致电力出现缺口的原因之一。事实上，现阶段新能源汽车用电对电网整体造成的影响并不大。
数据显示，截止到2020年底，国内新能源汽车保有量492万辆、车均装载50Kwh动力电池，按照电池年充电循环次数100次估算，电动汽车年用电量大约为246亿度。这个数据在我国的能源体系中所占的比例是多少呢？结合有关部门的统计数据来看，居民一年生活用电量为10949亿度，新能源汽车用电约占居民生活用电量的2.24%。显而易见，新能源汽车的用电量在整体发电量里所占的比例是很小的，并不存在新能源汽车导致用电紧张的问题。
虽然当前新能源汽车的保有量对电网影响并不大，但新能源汽车发展势头非常迅猛。今年1-8月新能源汽车的销量同比增长高达222.5%。产销量走高的同时，新能源汽车的渗透率也随之攀升。今年8月新能源车批发渗透率高达20.1%，1-8月新能源车渗透率为12.8%，较2020年全年新能源车5.8%的渗透率提升明显。尤其是前8个月渗透率突破10%门槛大关这一点意义重大，其意味着新能源汽车步入高速发展阶段。
新能源汽车销量的高速增长，必然会带来庞大的充电桩基建。根据这个充电联盟的最新数据，截止今年8月底，全国范围内充电桩累计数量为210.5万台，公共充电基础设施充电电量为98.9千万千瓦时。随着新能源汽车保有量持续扩大与充电桩长期运行，必将会使其用电量占比也将逐年攀升，对电网的压力不容忽视。